クレジットカード2枚持ちの理由｜1枚目がJCBだったので2枚目は別会社・別ブランドにした

個人のクレジットカードを、2枚持っています。楽天カードと、三井住友カード（NL）です。

ただし、2枚目を作った理由は「還元率が高いから」ではありません。1枚目の楽天カードをJCBで作っていたからです。JCBが使えない場面と、楽天カードそのものが使えない場面。その両方の保険として、2枚目があります。

カードの比較記事はたくさんあります。でも「なぜ2枚目が要るのか」は、あまり書かれていないと思ったので、うちの分け方を書きます。

1枚目は楽天カード。普段使いです

先に作ったのは楽天カードでした。普段の買い物は、ほぼこれです。

理由は単純で、最初に作ったカードだからです。生活の支払いが自然にここへ集まり、ポイントも1か所に貯まるので、そのまま使い続けています。

ただ、作ったときに国際ブランドをJCBにしていました。当時は深く考えていません。JCBもVisaもMastercardも「どれでも同じ」だと思っていたからです。

使ってみて分かったのは、カードが使えない場面には2種類あるということでした。

使えない理由	何が起きるか	対策
国際ブランドが対応していない	JCBが使えない店・サービスがある。特に海外や一部のネットサービス	JCB以外のブランドのカードがもう1枚要る
そのカードが使えない	利用停止・限度額・システム障害・カードの再発行中	別の会社のカードがもう1枚要る

1つ目はブランドの問題、2つ目はカード会社の問題です。同じ会社でブランド違いの2枚を作っても、2つ目は解決しません。逆に、同じブランドで別会社の2枚を作っても、1つ目は解決しません。

だから2枚目は「別の会社」で「別のブランド」という条件になりました。

この条件で作ったのが三井住友カード（NL）です。楽天とは別の会社で、ブランドはJCB以外にしました。年会費は永年無料なので、使わない月があっても負担はありません。

使うのは「たまに」です。楽天カードが使えない支払いや、JCBが通らない場面——その他の支払い専用という位置づけです。

ここで「どっちがお得か」を比べていません。2枚目は保険なので、普段使いと同じ土俵で比べる意味がないからです。普段使いは1枚目のまま、2枚目は出番が来たときに使える状態にしておく。 それだけです。

もう1つ、経営者として決めていることがあります。

会社の経費を、個人のカードでは基本的に払いません。 法人のガソリンカードや法人ETCカードを別に持っているのは、そのためです。

理由は3つです。

記帳が混ざる——個人カードの明細に会社の支払いが1件入るだけで、立替精算の処理が1つ増える
説明する件数が増える——税務調査では、会社の経費の裏づけを聞かれます。個人カードの明細に会社の経費があると、その明細ごと説明が要るうえ、逆に個人の支出が会社の経費に混ざっていないかも見られます
ポイントの帰属が曖昧になる——会社の支払いで貯まったポイントを個人が使うと、厳密には会社の利益を個人が受け取っていることになります

だから、個人の2枚は「個人の生活」専用です。会社の支払いは会社のカードと口座から。これが一番シンプルでした。

枚数が増えると、管理が増えます。うちで決めていることは3つです。

3番が本質です。2枚目を「保険」として持つなら、保険が生きているかを定期的に確認する必要があります。

どちらのカードで何をいくら払っているかは書きません。ここは線を引きます。

確認する順番だけ書きます。

1番と2番は、財布を開けば1分で終わります。2枚が同じブランドなら、「JCBが使えない場面」には2枚とも使えないことになります。